クレジットカードは数多く発行されており、その種類が多く、また、クレジットカードの年会費やポイント還元率、付帯特典など、カードによって様々です。ですので、どれを選べばいいかわからないという人も多いのではないでしょうか。
まずは、次のポイントからクレジットカード選びをはじめるのがおすすめです。
- クレジットカードの利用目的や利用シーンから選ぶ
- クレジットカードの機能・サービス・特徴から選ぶ
- 自分の属性に合ったクレジットカードを選ぶ
また、人により、最適なクレジットカードというのは、千差万別で異なります。上記のポイントから、あなたに必要な機能や特徴をしっかり把握して選んで、あなたにぴったりのクレジットカードを見つけましょう。
利用目的や利用シーンから選ぶクレジットカード
- 日常生活の支払いで使いたいクレジットカード
- ネットショップの利用が多い人には、ネットショッピングで得するクレジットカード
- 旅行や出張によく行く人には、旅行で便利で得するクレジットカード
日常生活の支払いで使いたいクレジットカード
日常生活で何気なくしているスーパーマーケットやコンビニでの買い物ですが、キャッシュレスで支払えるクレジットカードを使えば、小銭を探したり、お釣りで財布が膨れたりしなくなり、便利になります。また、コンビニといえば、公共料金の支払いですが、クレジットカードでの支払いにしておけば、支払いを忘れることもなく、安心です。
また、買い物や公共料金の支払いも、クレジットカードを使えば、ポイントがつくので、現金で支払うよりも、お得になります。ですので、この場合は、なるべく多くのポイントがつくポイント還元率の高いクレジットカードを選ぶのがカード選びのポイントとなってきます。
ネットショップの利用が多い人には、ネットショッピングで得するクレジットカード
ネットショッピングでよく買い物をする人にとっては、よく使うショッピングサイトでの利用でポイントが貯まりやすいカードを選ぶのがおすすめです。
例えば、楽天市場でよく買い物する人には、楽天カードがおすすめです。楽天市場でのお買い物に使うと、より多くの楽天ポイントが貯まります。楽天ポイントは買い物にも使えますし、旅行の時に、楽天トラベルでホテル代金などに使えたりと、なかなか便利なところが注目ポイントです。
また、楽天市場ではなく、Amazonでネットショッピングしている人も多いですよね。アマゾンで買い物をするなら、Amazon Mastercardカードを使うと、より多くのAmazonポイントがもらえ、アマゾンでの買い物に使うことができます。
旅行や出張によく行く人には、旅行で便利で得するクレジットカード
旅行や出張に行く機会が多い人がクレジットカードを選ぶ上で、次のポイントに注目しておきましょう。
- 航空会社のマイルやホテルのポイントの貯まりやすさ
- 旅行保険の有無とその条件
- 旅行に役立つ特典
- 国際ブランド
航空会社のマイルやホテルのポイントの貯まりやすさ
旅行には、飛行機での移動やホテルでの宿泊が欠かせないですが、航空会社のマイルやホテルのポイントがより多く貯まるクレジットカードは見逃せません。
基本的には、よく利用する航空会社が出しているクレジットカードを持つのがおすすめです。フライト搭乗時によりマイルが貯まりやすかったり、普段の買い物からでもマイルが貯まり、そのマイルで旅行に出かけることもできます。
また、ホテルチェーンが出しているクレジットカードも、宿泊時により多くポイントが貯まり、そのポイントを使った無料宿泊もできるので、有効に活用したいところです。そして、ホテルのポイントを航空会社のマイルに変換できるプログラムを持つクレジットカードもあるので、上手く使っていきたいですね。
旅行保険の有無とその条件
旅行中にケガや病気、盗難にあった場合に、支払った費用を補償してくれる旅行保険がついているクレジットカードがあります。このクレジットカードに付帯する旅行保険も、旅行を多くする人にとっては、
クレジットカード選びの重要なポイントとなります。
このカードに付帯する旅行保険は、カード会社やカードのランクにより、その補償内容や補償金額が異なります。カードを申し込む前に補償金額や適用条件をチェックしておきましょう。
旅行に役立つ特典
旅行保険の他にも、空港ラウンジの無料利用やスーツケースの空港から自宅への無料配送といった旅行に役立つ特典がついているクレジットカードもあります。より快適に旅行を楽しむために、このポイントからクレジットカードを選んでも良いかもしれません。
国際ブランド
クレジットカードを海外で利用したい場合、どの国際ブランドを選ぶのかも重要です。お店やレストランによっては、取扱いのない国際ブランドもあります。もし、取扱いがない国際ブランドのクレジットカードしか持っていなければ、そのお店ではクレジットカードを使うことができません。ですので、加盟店の多い国際ブランドを選ぶことが重要になります。
主な国際ブランドとしては
- ビザ VISA
- マスターカード Mastercard
- JCB
- アメリカン・エキスプレス American Express
- ダイナースクラブ Diners Club
- ユニオンペイ 銀聯 UnionPay
- DISCOVER
があります。国際ブランドの中でも Visa が世界的に圧倒的シェア率を誇り、Mastercard がそれに次いでいます。ですので、海外旅行で使うことを考えれば、Visa か Mastercard のいずれかの国際ブランドのクレジットカードを選んでおけばとりあえず問題ないでしょう。
機能・サービス・特徴から選ぶクレジットカード
クレジットカードは、そのカードごとに、年会費も異なり、ポイント還元率や特典といった特徴も様々あります。
クレジットカードを選ぶ際に、注目すべきポイントを押さえて、どのように比べたらいいのか、見ていきましょう。
- 年会費
- クレジットカードのランク
- ポイント還元率
- 特典・付帯サービス
- 電子マネーやIC乗車券との一体型カード
年会費
クレジットカードの年会費は、カード会社やカードのランクによって異なり、その金額は、無料のものから数十万円まで、幅広く設定されています。
まずは、年会費無料のクレジットカードから見ていきましょう。
・年会費無料のクレジットカード
一般ランクのクレジットカードには、年会費無料のものが多くあります。また、「年1回以上の利用で翌年度は年会費が無料」「年間○円以上の利用で翌年度は年会費が無料」といった条件付きの年会費無料のクレジットカードも多数あります。
一方、有料のクレジットカードで、ランクがゴールドやプラチナ、ブラックといった上位ランクのクレジットカードと比較すると、特典や旅行傷害保険などのサービスに違いが見られ、さほど手厚いサービスではなくなります。
しかし、年会費が無料のクレジットカードだと、機能やサービス面が不安な人もいるかもしれませんが、基本的な機能は、年会費無料のクレジットカードでも、有料のクレジットカードとほとんど変わりません。
ですので、コストをかけずにカードを持ちたい、とか、基本的な決済機能があれば問題ない、2・3枚目の予備のカードを持っておきたいという方にとっては、年会費が無料のクレジットカードで十分でしょう。
クレジットカードのランク
クレジットカードには「一般」「ゴールド」「プラチナ」といった複数のランクがあります。
基本的にはクレジットカードのランクが上がるほどステータスカードとしての価値も上がり、特典や優待サービス、補償が充実していきます。また、利用限度額も高くなっていきます。それに伴い、審査基準も厳しくなり、年会費も高くなります。
- 一般カードの特徴
年会費が無料で利用できるカードが多い
カード審査の難易度が比較的低い - ゴールドカードの特徴
空港ラウンジを無料で利用できるカードが多い
保険の補償額が一般カードよりも高くなる - プラチナカードの特徴
旅行やグルメなどに関する付帯サービスが充実してくる
保険の補償額がさらに高くなる
コンシェルジュサービスが利用できるカードも多い - ブラックカードの特徴
プラチナカードの利用を重ね、インビテーション（招待）を受けないと発行してもらえないケースがほとんど
ポイント還元率
クレジットカードを選ぶ際に多くの人が注目しているポイントが、還元率です。
クレジットカードを使うと返ってくるポイントの比率が、ポイント還元率です。クレジットカードを使うほどポイントが返ってきますが、この還元率はカードによって異なります。
一般的には還元率が１%あるのが理想的であり、１%以上あるカードだと高還元率のカードとされています。なお、ポイント還元率については、クレジットカードのランクや年会費はさほど大きく関係がありません。
また、特定のお店での利用や、一定以上の年間利用総額といった条件達成で、2-3%といったレベルにまで還元率が上昇するクレジットカードもあります。ですので、よく買い物するお店やショッピングサイトのポイント還元率や優待特典をカードごとに比較して選んでみるのがおすすめです。
その一方で、どのお店でも1.2%還元という高い基本還元率のカードもあります。クレジットカードを何枚も増やしたくない、ポイント還元率はそこまで重視しないという人には、そんなカードがおすすめです。
特典・付帯サービス
クレジットカードには、色々な特典が付帯しており、利用することができます。こうした特典や付帯サービスをポイントにして、自分に最適なクレジットカードを選ぶこともいいでしょう。
クレジットカードに付帯する特典や付帯サービスの主なものとしては、次のようなものがあげられます。
- ショッピング保険
- 旅行保険
- 空港ラウンジ
- レストランの優待サービス
- コンシェルジュサービス
ショッピング保険
クレジットカードで購入した商品が、購入後の一定期間以内に、破損や盗難などによる被害を受けた場合、その補償を受けることが出来るのが、ショッピング保険です。スマートフォンやカメラ、ドローンといった高額商品を購入する際には、特に嬉しい付帯サービスとなっています。
旅行保険
国内旅行や海外旅行に出かけた際に、病気になったり、ケガをした際の治療費を補償してくれたり、盗難の被害も補償してくれるのが、旅行保険です。海外旅行に行く際には、海外旅行保険を忘れずに掛けておきたいですが、クレジットカードを持っていたり、往復の交通費をクレジットカードで支払うだけで、保険代を払うことなく、海外旅行保険を使えるようになります。ですので、是非ともクレジットカードでカバーしておきたい付帯サービスです。
空港ラウンジ
飛行機に乗って、出張や旅行で出かける際に、空港でフライト出発まで時間を潰さないといけない待ち時間は常々過ごすことになります。そんなフライトの待ち時間に、無料で空港ラウンジを利用して過ごすことが出来る付帯サービスを提供しているクレジットカードもあります。
また、利用できる空港ラウンジは日本国内の空港ラウンジだけではなく、海外の空港でも空港ラウンジを無料で利用出来るプライオリティパスを、無料で発行してもらえる付帯サービスを提供するクレジットカードもあります。
レストランの優待サービス
仕事での接待やプライベートでレストランで頻繁に食事する人に、とても人気のサービスがレストランの優待サービスです。
この優待サービスでは、主に東京や大阪の色々なレストランで、２人分の食事を１人分の代金だけで楽しめる割引などを受けることが出来ます。
コンシェルジュサービス
コンシェルジュサービスは、主にプラチナ以上のカードに付帯するサービスで、24時間年中無休で、色々なリクエストに対応してくれる秘書のようなサービスです。対応してくれるリクエストには、レストラン探しと予約、海外旅行のプランの提案と手配、ホテルの予約やチケットの予約などがあります。予約が取れないレストランの予約やコンサートチケットが、コンシェルジュサービス経由だと取れたりするので、上位ランクのカードならではの特別な付帯サービスとなっています。
このようにクレジットカードの特典・付帯サービスは様々あります。そのサービスの有無や具体的な内容は、カード会社やクレジットカードのタイプによって、異なります。利用したいサービスがある際は、そのサービスが含まれているか、その内容は十分なものかどうかの確認が大切です。
また、このような特典や付帯サービスが充実しているのは、プラチナカードやブラックカードといった上位ランクのクレジットカードとなっており、年会費が少なからず必要となります。
もし、これらの特典・付帯サービスを利用することがないのであれば、年会費無料のクレジットカードを選ぶのがおすすめです。
自分の属性に合ったクレジットカードを選ぶ
- クレジットカードを初めて持つ人にピッタシのクレジットカード
- 学生の人にピッタシのクレジットカード
- 主婦の人にピッタシのクレジットカード
- 2枚目のクレジットカードにおすすめのクレジットカード
- 法人・個人事業主にピッタシのクレジットカード
クレジットカードを初めて持つ人にピッタシのクレジットカード
クレジットカードを初めて持つ人には、年会費が無料となっているクレジットカードをまず持つのはどうでしょうか？気軽に持つことができるクレジットカードを使って、クレジットカードの基本的な機能や使い方から慣れていきましょう。
また、初めて持つクレジットカードは、国際ブランドの Visa や Mastercard がついているものが、色々なお店で使うことができて、おすすめです。
学生の人にピッタシのクレジットカード
大学生の場合は、まずは大学生向けに発行されているクレジットカードから持つのはどうでしょうか？大学生向けクレジットカードは、申し込み可能な年齢が１８−２５歳までなどとなっているほか、親の扶養に入っていれば、審査クリアなどといった優遇された取り扱いもあり、その特典を活かさないことはありません。また、年会費が永年無料であったり、お得な還元率に設定されているものが多くあり、通常のクレジットカードよりもお得です。また、卒業した後でも継続して所有できたり、自動的に一般カードへの切替えやランクアップがあるカードがほとんどで、新社会人になった時にも、とても役立ちます。
一方、高校生はクレジットカードを持つことができません。そんな高校生でもキャッシュレス決済をしたい場合があるかと思います。そんな時は、デビットカードやプリペイドカードを持つという方法があります。
主婦の人にピッタシのクレジットカード
主婦の方は、普段のお買い物でクレジットカードを使って、ポイントをより高く貯めていきたい、という人が多いのではないでしょうか？その際は、利用頻度が高い店舗でポイント還元率が高かったり、特典が用意されているクレジットカードがおすすめです。
そして、家計の支払いにおいて、固定的に毎月発生する携帯電話料金や光熱費等の支払いはその比重が高いと思います。そんな固定的な支払いがお得になるクレジットカードも選択肢に入れておきたいところです。
また、クレジットカードは、利用明細が発行されますので、効率よく家計管理できます。その場合は、利用明細の見やすさも、クレカ選びのポイントになってきますね。
主婦の方は収入面で審査に不利なこともあるかと思います。そんな際は、クレジットカード本会員である夫の家族カードを作るという方法もあります。収入面で審査に不利であっても、この方法だと審査に通りやすく、本会員が持つクレジットカードと同じ内容のサービスを受けることができます。
2枚目のクレジットカードにおすすめのクレジットカード
2枚目のクレジットカードを選ぶ場合、1枚目とは異なる国際ブランドにすることがポイントになります。国や地域によっては、国際ブランドでも、一部のものにしか対応しておらず、国際ブランドのカードを一枚持っているだけでは対応できないこともあります。
法人・個人事業主にピッタシのクレジットカード
法人・個人事業主向けのクレジットカードでは、会社名義の法人口座を支払口座に指定でき、また、利用限度額を個人カードに比べて大きめの金額に設定できるものが多くあります。
法人・個人事業主向けのクレジットカードでは、利用した後に、その明細を会計ソフトに入力することがほとんどでしょう。ですので、会計ソフトへのデータ取り込みや明細サービスの見やすさが重要になってきます。
