手厚い死亡保障と有利な資産運用を備える貯蓄生命保険プラン「ライフブリリアンス」

ライフブリリアンスについて

今回はサンライフ香港が提供しているオフショア生命保険プランである「ライフブリリアンス」(Life Brilliance)に焦点を当ててみます。この商品は、単なる生命保険を超えた魅力を持っており、その高い保障と柔軟な貯蓄オプション、そして優れたリターン率で特に注目されています。この記事では、ライフブリリアンスがどのような商品なのか、そして他の保険商品とどのように異なるのかを詳しくご紹介します。今後のライフプランを計画する上で、ライフブリリアンスがどのように役立つかを一緒に見ていきましょう。

ケーススタディ

リターン率は、保険を選ぶ際の重要な要素の一つです。ここでは、40歳の非喫煙男性を例に、ライフブリリアンスの特徴を分析してみます。このケーススタディを通じて、さまざまな期間にわたるリターンの推移を見ながら、ライフブリリアンスが長期的なライフプランにどのように寄与できるのかが理解できるでしょう。

年数	支払済み保険料	解約返戻金（見込）	解約返戻金 返礼率	死亡保障
10 年目	59,513 米ドル	55,082 米ドル	92.6 %	191,077 米ドル
15 年目	59,513 米ドル	106,585 米ドル	179.1 %	244,886 米ドル
20 年目	59,513 米ドル	135,024 米ドル	226.9 %	281,098 米ドル
25 年目	59,513 米ドル	174,746 米ドル	293.6 %	322,383 米ドル
30 年目	59,513 米ドル	226,416 米ドル	380.4 %	371,802 米ドル

この例でサンプルとしている 40歳 の方の年代だと、まだお子さんは学校に通っており、まだまだ手がかかる年頃ではないでしょうか。そんな中、もし、ご自身に不幸があった場合、残されたお子さんやご家族の方は、精神的にも、そして、家計的にも大きな負担を抱えることになります。

ライフブリリアンス (Life Brilliance)は、そんなもしもの際に備えた手厚い死亡保障を備えており、ご家族の方の負担を家計面だけでも和らげることができます。

このように手厚い死亡保障がライフブリリアンス(Life Brilliance)の特徴の一つです。死亡保障の金額は年数が経過するごとに大きくなっていき、100歳までこの保障が続きます。これにより、大きな安心を得ることができる保障内容となっています。

また、手厚い死亡保障だけではなく、高い利回りの解約返戻金も、ライフブリリアンス(Life Brilliance)のまた別の特徴です。

お仕事からリタイアし、老後の生活を始めることになる20年後の解約返戻金を見てみましょう。その際には、支払った保険料の約 2.3 倍の金額が手元に戻ることとなり、金銭面で心配することなく、老後の生活を安心して過ごすことができます。

ライフブリリアンスの解約返戻金は、この例では 15 年目で支払済み保険料の約 1.8 倍、20 年目で約 2.3 倍、25 年目で約 2.9 倍、30 年目で約 3.8 倍となり、年数を重ねるごとにドンドンと大きく増えていきます。

なお、10 年目の段階では、解約返戻金が支払済み保険料をまだ上回っていませんが、11 年目には上回り、損益分岐を迎え、以降の年数で大きく増えます。

なお、ご自身の年齢やお支払いされる保険料に合わせたシミュレーションを希望される場合、サンライフ香港正規代理店に問い合わせをしてみてもらえればと思います。

ライフブリリアンス と他のオフショア保険プランとの違い

次に、ライフブリリアンスと他のオフショア保険プランとどのように異なる保険プランであるかを見ていきましょう。

ライフブリリアンスが他の保険プランと異なる大きな特徴は、貯蓄と死亡保障をバランス良くとれる点にあります。他の保険プランよりも、ライフブリリアンスは死亡保障が高くなっています。上記例で見ると、10年目の死亡保障は支払い済保険料の約3倍となっています。一方、他の保険プランでは解約返戻金とほぼ同レベルの金額となっており、死亡保障の役割はあまり期待できません。

一方、解約返戻金の期待運用利回りを見ると、ライフブリリアンスは年で約4％程度となっています。これは利回りを優先した他の保険プランが年約6%ほどの数字になることから、相対的には少し低い利回りとなっています。これは手厚い死亡保障がライフブリリアンスには備わっていることが理由となります。高い死亡保障があるために、解約返戻金の利回りが少し抑えられてしまうというトレードオフの関係があります。

保険プランを選ぶ際には、さまざまな選択肢の中から、ご自身のライフプランにあった最適なものを見つけることが大切です。ライフブリリアンスは、サンライフ香港が提供する他の保険プランと比較して、万が一の際に残される家族を守ってくれる高い死亡保障を備えている点が大きなメリットとしてあげられます。また、解約返戻金を見ると、他プランよりは若干低い利回りであるものの、年約4％程度という数字であり、日本の保険商品よりも遥かに高い利回りとなっています。

このように、ライフブリリアンスは高い解約返戻金を得ることができる資産形成と高い死亡保障をバランスよく実現できる保険プランと言えます。各プランの特徴を理解し、ご自身のライフプランに基づいたニーズにあった最適な保険プランを選びましょう。

ライフブリリアンスによる手厚い死亡保障

サンライフ香港が提供する保険プランである「ライフブリリアンス」（Life Brilliance）の魅力の一つは、手厚い死亡保障にあります。このセクションでは、ライフブリリアンスの死亡保障とその特徴に焦点を当てます。

先ほどと同じ40歳の非喫煙男性のケースを例に、具体的に見ていきましょう。

年数	支払済み保険料	死亡保険金 （確定）A	死亡保険金 （非確定）B	総死亡保険金 （A＋B）
1 年目	11,903 米ドル	150,000 米ドル	0 米ドル	150,000 米ドル
2 年目	23,805 米ドル	150,000 米ドル	0 米ドル	150,000 米ドル
3 年目	35,708 米ドル	150,000 米ドル	9,405 米ドル	159,405 米ドル
4 年目	47,610 米ドル	150,000 米ドル	12,737 米ドル	162,737 米ドル
5 年目	59,513 米ドル	150,000 米ドル	16,138 米ドル	166,138 米ドル
6 年目	59,513 米ドル	150,000 米ドル	19,610 米ドル	169,610 米ドル
7 年目	59,513 米ドル	150,000 米ドル	23,155 米ドル	173,155 米ドル
8 年目	59,513 米ドル	150,000 米ドル	26,774 米ドル	176,774 米ドル
9 年目	59,513 米ドル	150,000 米ドル	30,468 米ドル	180,468 米ドル
10 年目	59,513 米ドル	150,000 米ドル	41,077 米ドル	191,077 米ドル
11 年目	59,513 米ドル	150,000 米ドル	51,593 米ドル	201,592 米ドル
12 年目	59,513 米ドル	150,000 米ドル	62,829 米ドル	212,828 米ドル
13 年目	59,513 米ドル	150,000 米ドル	74,792 米ドル	224,792 米ドル
14 年目	59,513 米ドル	150,000 米ドル	87,482 米ドル	237,482 米ドル
15 年目	59,513 米ドル	150,000 米ドル	94,886 米ドル	244,886 米ドル

このケースにおいて、150,000 米ドル の死亡保障が 1 年目から提供されます。そして、3 年目以降は、基本となる確定部分の 150,000 米ドル の死亡保障に加えて、保険会社であるサンライフ香港による運用により増減がある非確定部分が加わった金額が死亡保険金として支払われます。そして、その金額は年数を経過するごとに、段々と大きくなり、大きな補償となります。

例えば、10年目の場合、支払済み保険料 59,513 米ドル に対して、基本となる確定部分の 150,000 米ドル の死亡保障に、非確定部分の 41,077 米ドル を加えた 191,077 米ドル が死亡保険金として支払われる見積もりとなっています。

また、45歳以下の場合、500,000 米ドルまでの高額な死亡保障（確定部分）でも、事前の健康診断が不要で、契約できる点も注目すべきポイントとなっています。

なお、ご自身の年齢やお支払いされる保険料に合わせたシミュレーションを希望される場合、サンライフ香港正規代理店に問い合わせをしてみてもらえればと思います。

ライフブリリアンスによる貯蓄・資産構築

ライフブリリアンスの魅力の一つは、着実に資産を大きく増やすことのできる点にもあります。このセクションでは、ライフブリリアンスの貯蓄・資産運用とその詳細について見てみます。この貯蓄・資産運用により、より良いライフプランを実現するサポートとなります。

年数	支払済み保険料	解約返戻金 （確定）A	解約返戻金 （非確定）B	解約返戻金 （A＋B）
1 年目	11,903 米ドル	0 米ドル	0 米ドル	0 米ドル
2 年目	23,805 米ドル	543 米ドル	0 米ドル	543 米ドル
3 年目	35,708 米ドル	5,327 米ドル	500 米ドル	5,827 米ドル
4 年目	47,610 米ドル	14,577 米ドル	1,049 米ドル	15,626 米ドル
5 年目	59,513 米ドル	26,484 米ドル	1,601 米ドル	28,085 米ドル
6 年目	59,513 米ドル	29,592 米ドル	2,581 米ドル	32,173 米ドル
7 年目	59,513 米ドル	32,864 米ドル	3,845 米ドル	36,708 米ドル
8 年目	59,513 米ドル	36,308 米ドル	5,004 米ドル	41,312 米ドル
9 年目	59,513 米ドル	39,929 米ドル	6,855 米ドル	46,783 米ドル
10 年目	59,513 米ドル	43,734 米ドル	11,349 米ドル	55,082 米ドル
11 年目	59,513 米ドル	49,496 米ドル	15,363 米ドル	64,859 米ドル
12 年目	59,513 米ドル	55,559 米ドル	20,305 米ドル	75,863 米ドル
13 年目	59,513 米ドル	61,935 米ドル	25,940 米ドル	87,875 米ドル
14 年目	59,513 米ドル	68,634 米ドル	31,851 米ドル	100,485 米ドル
15 年目	59,513 米ドル	69,932 米ドル	36,654 米ドル	106,585 米ドル

海外オフショアの保険商品では保証運用部分(確定)と非保証部分(非確定)に分かれているのが一般的となっており、上記表のようにライフブリリアンスも同様です。非保証部分(非確定)は保険会社の運用によって数字が増減しますが、マイナスになる事はありません。

このシミュレーションでは、「確定」部分の解約返戻金が 2 年目から、「非確定」部分の解約返戻金は 3 年目から増えていきます。そして、解約返戻金は 11 年目に支払保険料を超え、損益分岐点を迎えます。もし、「確定」部分の解約返戻金だけで考えた場合は 13年目に損益分岐点を迎えます。また、損益分岐点を迎えた後も、解約返戻金は大きく増え続けていきます。

これらの数字から、ライフブリリアンスは、長期的な運用において高いリターンを期待できる長期的な資産構築に適した魅力的な保険プランと言えます。

なお、ご自身の年齢やお支払いされる保険料に合わせたシミュレーションを希望される場合、サンライフ香港正規代理店に問い合わせをしてみてもらえればと思います。

ライフブリリアンスが提供する柔軟な資産運用

ライフブリリアンスは解約せずとも部分的な資金を引き出せるオプションを設けており、柔軟な対応ができるようになっています。急にまとまった資金を必要となる場面となったり、ライフステージによって必要となる特別な支出といったニーズに応えるための資金確保に、ライフブリリアンスを活用できます。

このように長期的なファイナンシャルプランニングにおいて、柔軟性を持てることは重要な要素であり、これはライフブリリアンスの大きな魅力の一つとなっています。

安心安全な資産運用

サンライフ香港が提供する貯蓄生命保険プラン「Life Brilliance」ライフブリリアンスが安心の手厚い死亡保障・有利な資産運用を提供しているとはいえ、安心して任せることができる安全な資産運用先であるかは気になるポイントかと思います。

「Life Brilliance」ライフブリリアンスを提供する保険会社「サンライフ香港」について見てみましょう。

サンライフ香港の親会社であるサンライフ社(Sun Life)は、カナダ・トロントに本拠を置き、約160年の長い歴史を有しています。また、香港を含む世界23ヶ国で事業展開しており、国際的なプレゼンスを持つグローバルな保険会社です。

• サンライフ社ウェブサイト

サンライフファイナンシャルグループは、カナダのトロント証券取引所をはじめ、ニューヨーク証券取引所とフィリピン証券取引所にも上場しており、信頼性の高い保険会社であると言えます。

• サンライフ社株価 (ニューヨーク証券取引所)

また、S&Pスタンダードアンドプアーズで AA（非常に強い）、ムーディーズでAa3（非常に優れている）という高い格付けを受けており、日本国内の保険会社と比較しても、サンライフは高い格付けを有しています。

例として、S&Pスタンダードアンドプアーズによる格付けを下記に挙げてみる。このように、サンライフは日本国内の代表的な保険会社より高い格付けを得ている。また、同水準の格付けを有する企業には、アップル・グーグル・アマゾンといった名だたる企業が名を連ねており、サンライフはとても財務力の高い企業であることが分かります。

	S & P スタンダードアンドプアーズ	会社名
投資適格格付け	AAA		マイクロソフト
	AA	サンライフ	アップル グーグル アマゾン
	A	日本生命 第一生命 明治安田生命	トヨタ ソニー ディズニー
	BBB		マクドナルド スターバックス
投機的格付け	BB		デル ソフトバンク
	B
	CCC
	CC
	C
	D

このように、サンライフは世界的に見ても高評価を受けている保険会社であり、資産保全や資産価値向上を考えるなら、サンライフ香港は信頼性が高く、安心して資産運用を任せることができる保険会社であると言えます。

なお、日本にはサンライフファイナンシャルグループのオフィスを設けていませんが、日本居住の日本人も受け入れており、香港オフィスであるサンライフ香港（Sun Life Hong Kong Limited）が担当しています。

そのため、契約を希望する場合は香港のサンライフ香港正規代理店と直接連絡を取る必要があります。

まとめ – ライフブリリアンスを選ぶ理由

この記事を通して、ライフブリリアンスがどれだけ多様なニーズに応える保険商品であるかを見てきました。手厚い死亡保障、年約 4 ％程度の運用が期待できる競争力のあるリターン率を備える貯蓄・運用機能、一部引き出しオプションによる柔軟性がライフブリリアンスを選ぶ大きな理由です。あなたの保険ニーズと長期的なファイナンシャルプランに合わせた、理想的な選択肢としてライフブリリアンスを検討してみてはいかがでしょうか。

商品名	「Life Brilliance」ライフブリリアンス
保険料支払期間	5 年	10 年	15 年	20 年
契約可能な被保険者年齢	0 〜 65 歳	0 〜 60 歳	0 〜 55 歳	0 〜 50 歳
契約期間	被保険者が120歳になるまで
契約通貨	米ドル / 香港ドル
最低保険金額	15,000 米ドル以上 120,000 香港ドル以上
保険料支払頻度	・月払い ・半年払い ・年払い ・一括払い
支払方法	・クレジットカード：VISA ビザ・Master マスター・Amex アメックス (初回のみ可) 　　(2回目以降の支払いおよび一括払いは手数料あり) ・銀行送金 (日本を含む香港外からも可) ・香港の銀行からの引き落とし
健康診断	・被保険者 45 歳以下で、保険金額 500,000 米ドル以下の場合、健康診断は不要 ・被保険者 46 – 50 歳で、保険金額 300,000 米ドル以下の場合、健康診断は不要 ・被保険者 51 – 55 歳で、保険金額 150,000 米ドル以下の場合、健康診断は不要 ・被保険者 56 – 60 歳で、保険金額 50,000 米ドル以下の場合、健康診断は不要 ・被保険者 61 – 65 歳で、保険金額 25,000 米ドル以下の場合、健康診断は不要 ・上記以外の場合、健康診断が必要
その他	・契約者と被保険者を何度も変更可能 ・早期の一部引き出し可能 ・契約時の健康診断不要

「Life Brilliance」ライフブリリアンスは香港の保険商品ですので、香港の保険業を管理・監督する「香港保険業監管局」に登録されている正規代理店(IFA：Independent Financial Adviser)での取り扱いとなっています。そのため、日本国内には正規代理店は存在せず、この商品に興味がある人は、香港にある正規代理店(IFA)に直接連絡し、問い合わせすることが必要となります。