中長期での資産運用と資産承継に対応した資産保険プラン FTライフ「Regent」リージェントシリーズ とは？

香港の保険会社である「FTLife」が提供している保険プラン「Regent」リージェントシリーズ は、ライフスタイルや資金ニーズに応じてフレキシブルに対応できるオプションを備え、中長期にかけての資産形成を目的とした貯蓄型保険です。長期運用で保険証券価値をより高くし、資産形成を目的としながら、次世代への容易な資産継承への対応のオプションがあり、様々なニーズに合わせた資産形成を可能にする保険プランとなっています。

「Regent」リージェントシリーズ には、次の 3 つの異なるプランがあります。個々のプランの違いも含めて、この記事では詳しく見ていきます。

解約返戻金見積もり ケーススタディ

経過年数／プラン	Regent Insurance Plan 2 (Premier Version)	Regent Prime Insurance Plan II (Premier)	Regent Elite Insurance Plan II (Premier)
5 年	35,713 米ドル	49,946 米ドル	49,721 米ドル
10 年	60,733 米ドル	68,520 米ドル	64,902 米ドル
15 年	91,137 米ドル	102,157 米ドル	80,988 米ドル
20 年	130,475 米ドル	137,904 米ドル	103,880 米ドル
25 年	189,941 米ドル	184,621 米ドル	142,113 米ドル
30 年	263,109 米ドル	271,211 米ドル	293,409 米ドル

FTライフ の貯蓄型保険「Regent」リージェントシリーズの 3 つのプラン「Regent Insurance Plan 2 (Premier Version)」「Regent Prime Insurance Plan II (Premier)」「Regent Elite Insurance Plan II (Premier) 」は、上記の表のように運用する年数によって、解約返戻金の金額に差があります。

解約返戻金が最も大きくなるプランは、

• 20 年までの運用であれば、「Regent Prime Insurance Plan II (Premier)」ですが、
• 30 年間の運用であれば、「Regent Elite Insurance Plan II (Premier)」となっています。

「Regent」リージェントシリーズの 3 つのプランは特徴がほぼ同じなのですが、運用年数により解約返戻金の金額が異なります。どの 「Regent」プランに申し込むべきかは、ご自身のライフプランにより変わってくるでしょう。そのため、ご自身のケースでシミュレーションし、個々の「Regent」リージェントのプランを比較し、検討することをおすすめします。

終了時配当を柔軟に活用できるロックインオプション

「Regent」リージェントシリーズの独特の特徴として、「ロックインオプション」があります。「ロックインオプション」では、終了時配当/ボーナス (Terminal Dividend/Bonus) を引き出し可能な年間配当/ボーナスに振替できるオプションとなっています。証券 16 年目以降から利用できるようになっています。

「ロックインオプション」がどういったものなのかは、「Regent Prime Insurance Plan II (Premier)」の見積もりを使って、具体例を見ていきましょう。

経過年数	支払済保険料	解約返戻金
		確定部分	非確定部分
			増額ボーナス	終了ボーナス
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15 年	50,000 米ドル	50,982 米ドル	14,390 米ドル	36,785 米ドル
16 年	50,000 米ドル	51,790 米ドル	14,751 米ドル	42,768 米ドル
17 年	50,000 米ドル	52,541 米ドル	15,113 米ドル	47,717 米ドル
：

解約返戻金を詳細に見ていくと、上記表のように「確定部分」と「非確定部分」に分かれています。そして、「非確定部分」は更に「増額ボーナス」と「終了ボーナス」で構成されています。

そして、「ロックインオプション」を行使すると、「非確定部分」の「増額ボーナス」と「終了ボーナス」から一定割合を「確定口座」に移管することができます。「確定口座」は金額が保証されており、安定したリターンと利息を受け取ることができ、必要な時に引き出すことが可能です。

ポイントとしては、解約時にしか現金化できない「終了ボーナス」からも「ロックインオプション」で移管することにより、引き出しが可能となることとなります。

被保険者変更・証券継続オプションで次の世代へずっと資産継承　

「FTLife」が提供している保険プラン「Regent」リージェント では、何回も被保険者を変更でき、また、証券継続オプション がついており、このオプションを利用することで、次の世代への資産継承をずっ〜と何世代もできるようになります。

被保険者変更 と 証券継続オプション は名前が示す通りなのですが、被保険者と保険証券の名義人を変更できるオプションです。しかも、回数に制限はありません。何回も変更可能となっています。

「Regent」リージェント の契約期間は、被保険者が128歳になるまで、となっています。しかし、被保険者変更 を利用して、被保険者を変更した場合、変更後の被保険者が128歳になるまで契約期間が延長されます。これにより、資産を増やす十分な時間を確保できると共に、お子様やお孫さんの代、はたまたその先の代までへも、大きくした資産を引き継いでいくことができます。

被保険者変更

• 回数に制限なく被保険者の変更が可能
• 新しい被保険者が 128 歳になるまで保険証券は有効

証券継続オプション

• 被保険者が生存しており、保険が有効な場合：　保険契約者は受益者の指名・変更が可能
• 被保険者が死亡した場合：　受益者に指名された方は、新たな被保険者および被保険者として、保険証券の継続が可能
• そして、新しい被保険者が 128 歳になるまで保険証券は有効

「Regent」リージェントシリーズ を提供する FTライフ って、どんな会社？

「Regent」リージェント は魅力的な保険プランですが、それを提供する保険会社である FTライフ がどんな会社か、信頼できる会社かどうか、気になりますよね。

格付けにおいては、Moody’s ムーディーズで A3 、 Fitch フィッチ で A− という日本の大手保険会社と同等に財務的に信頼でき流という高い評価を受けています。また、保険会社の財務健全性を示す重要な指標であるソルベンシー比率も、2023年時点で 325%となっており、FTライフが健全な財務基盤を持っていることを示しています。

まとめ：　「Regent」リージェント を選ぶ理由

香港の保険会社である「FTLife」が提供している保険プラン「Regent」リージェント は、資産形成をしつつ、資産継承のニーズに合わせた資産運用を可能にする貯蓄型保険プランとなっています。