オフショア保険プランの見積書・契約は英語で記載されており、その内容を理解するには用語を把握しておくことが重要になります。この記事では、オフショア保険プランの見積書・契約に記載されている重要用語を取り上げ、説明していきます。
オフショア保険プラン重要用語リスト
End of Policy Year
- 契約最終年
これは保険契約が終了する年を指します。保険契約は通常、特定の年数で設定され、この期間が終了すると保険契約も終了します。契約最終年は、保険のカバレッジが終了し、特定の利益（例えば累積されたボーナスなど）が支払われる時期を示します。
Total Premium Paid
- 支払い保険料
これは保険契約者が保険期間中に支払った保険料の総額を意味します。この総額は、保険契約の価値評価や解約返戻金の計算に重要な要素となります。
Surrender Value
- 解約返戻金
解約返戻金は、保険契約者が保険契約を期間満了前に解約した場合に受け取ることができる金額です。この金額は、保険料の支払い状況や契約条件によって異なります。
Death Benefit
- 死亡保険金
死亡保険金は、保険契約者が死亡した場合に受取人に支払われる金額です。この金額は契約時に定められ、保険者の死亡が保険契約のカバレッジ内で発生した場合に適用されます。
Guaranteed Value
- 保証価値（確定）
保証価値は、保険会社が保険契約において保証する最低限の価値です。この金額は契約条件に基づいて保証され、変動する市場状況に影響されません。
Non-Guaranteed Value
- 非保証価値（非確定）
非保証価値は、保険契約における保証されない部分の価値を指します。この価値は市場の状況や投資の成果によって変動し、保証された価値とは別に存在します。
Reversionary Bonus
- 増額ボーナス
増額ボーナスは、利益を分配する形式の一つで、多くの場合、参与型生命保険契約に適用されます。保険会社が得た利益の一部が保険契約者に対してボーナスとして割り当てられ、契約の価値を増加させることがあります。このボーナスは通常、年次または定期的に割り当てられ、保険契約の額面価値や現金価値を増加させます。
Cash Value of Accumulated Reversionary Bonus
- 一部引き出し可能な現金価値
これは、累積された増額ボーナスの中から引き出すことが可能な現金価値を指します。増額ボーナスは、保険契約に基づく利益の一部として累積され、特定の条件下で現金として引き出すことができます。
Face Value of Accumulated Reversionary Bonus
- 累積増額式額面価値
これは、累積された増額ボーナスの額面上の価値を意味します。額面価値は保険契約における公称の価値であり、現金価値とは異なります。
Terminal Bonus
- 終了ボーナス
終了ボーナスは、保険契約が終了する時点、例えば満期、死亡、または解約時に支払われる追加のボーナスです。このボーナスは、契約期間中の保険会社の投資成果などに基づいて決定され、契約者に対する追加の利益として提供されます。終了ボーナスは契約条件によって異なり、すべての保険契約に適用されるわけではありません。
Cash Value of Terminal Bonus
- 終了ボーナスの現金価値
保険契約が終了する際に得られる終了ボーナスの現金相当額を指します。このボーナスは契約の成績に基づいて支払われる追加の利益です。
Face Value of Terminal Bonus
- 終了ボーナスの額面価値
保険契約が終了する際に得られる終了ボーナスの額面上の価値を指します。この額面価値は、保険契約の公称価値に基づく追加のボーナスです。
Policy Holder
- 保険契約者
保険契約者は保険契約を結ぶ個人または団体で、保険料の支払い責任を負います。保険契約者は契約の条件を決定し、必要に応じて変更を加えることができます。また、保険契約者は通常、保険金の受取人を指名する権利も持っています。
Insured
- 被保険者
被保険者は、保険契約によってカバーされる個人または資産です。人の場合、被保険者の死亡や特定のイベントの発生時に保険金が支払われます。被保険者は保険契約者と同一人物であることもありますが、必ずしもそうではありません（例えば、親が子供に対する保険を購入する場合など）。
Beneficiary
- 受取人
「受取人」とは、保険契約に基づいて保険金やその他の給付を受け取る権利を持つ人を指します。この人は保険契約者によって指名されます。例えば、生命保険の場合、保険者が死亡した際に保険金を受け取る人が受取人です。
まとめ
これらの用語は、オフショア保険を理解する上で非常に重要です。保険契約の詳細や特定の状況によって、これらの用語の意味や適用が変わる可能性がありますので、個々の契約の文書や条件を確認することが重要です。
